Для многих российских граждан уже давно стало привычным тесное взаимодействие с китайской экономической системой. В Поднебесной работают и учатся, приобретают разнообразные товары через онлайн-платформы, отдыхают и ищут новые возможности для бизнеса. При этом вряд ли кто-то будет спорить с тем, что правительство страны установило весьма строгие правила и юридические нормы относительно платежных операций, совершаемых местными гражданами и организациями с зарубежными лицами. Существует немало способов отправить валюту на счет получателя, находящегося в КНР, однако все они сопряжены с определенными трудностями, и требуют дополнительных усилий. Достаточно сказать, что прямую конвертацию из рублей в юани предлагают лишь несколько национальных банков, тогда как двойной формат потребует оплатить комиссию дважды. Как можно перевести деньги из России в Китай, что лучше — банковский перевод или переводить оплату за товар на китайскую карту, какие сервисы доступны для россиян на сегодняшний день? Давайте разбираться.
Общее представление
Для начала следует определиться с общими правилами. В Российской Федерации еще с начала 2000-х гг. действуют нормативные положения, определяющие, что каждая кредитно-финансовая организация, предоставляющая услуги оформления денежных транзакций, должна владеть информацией как об отправителе, так и о получателе отправляемой суммы. Основные задачи — противодействие незаконному отмыванию средств, полученных нелегальным путем, а также препятствование спонсированию террористических организаций.
С 2003 года для физических лиц действовало ограничение на отправку денег за границу с максимальным лимитом в пять тысяч долларов в день, однако в апреле 2022 г. Центробанк повысил верхнюю планку до 10 000. При этом для операций, совершаемых без открытия счета, значение осталось неизменным. При оформлении следует принимать во внимание установленный тариф, разницу курсов валют, а также условия, предлагаемые тем или иным банком.
Доступные опции
Граждане, проживающие на территории РФ, как и находящиеся в Китае, могут воспользоваться для совершения финансовых переводов онлайн-сервисами, либо обратиться в специализированные банковские структуры. К числу актуальных вариантов относятся:
Перечисление с одной карты на другую.
Криптовалютные транзакции.
Отправка на счет в банке.
Электронные платежи.
Системы денежных отправлений.
Почтовые отправления.
В тех случаях, когда исполнителем выступает кредитно-финансовая организация, обязательным условием выступает предоставление полного набора сведений о реквизитах сторон. В остальных ситуациях перечень запрашиваемой информации обычно ограничивается паспортными и идентификационными данными отправителя. Стоит отметить, что для тех, кто планирует оформить транзакцию в валюте, существенным фактором может стать комиссионный сбор, отличающийся для каждого из представленных вариантов, и рассчитываемый либо как процент от суммы, либо как фиксированная ставка, взимаемая с каждой операции.
оплатить чек за границу
Банковский перевод
Отправка денег в Китай осуществляется банками, подключенными к системе SWIFT, что, учитывая текущие реалии, требует дополнительной проверки перед обращением. Наличие открытого счета не относится к числу обязательных условий, однако предусматривает более строгие ограничения в отношении максимально доступной суммы — не более 5 000$. От заявителя потребуется предоставить перечень реквизитов как собственных, так и стороны получателя. Продолжительность исполнения варьируется от одного дня до трех недель, величина комиссии определяется условиями, установленными банками каждого из участников транзакции, и в среднем составляет от 0,15 до 2%. В целом, этот вариант не выглядит предпочтительным в ситуациях, когда средства нужны срочно, и требует заполнения внушительного количества сопроводительной документации, однако остается одним из наиболее надежных и безопасных.
оплата зарубежных покупок
Электронные платежи
Использование цифровых систем для денежных переводов в Китай — распространенная практика, подкрепляемая наличием на рынке широкого выбора крупных компаний, предлагающих разные условия. В последние годы российские граждане чаще всего пользовались сервисами Qiwi, Webmoney, PayPal и AliPay, однако на сегодняшний день некоторые платформы объявили о временной приостановке обслуживания, так что здесь лучше всего заранее уточнить доступность совершения операций. В целом, данный формат заслуженно считается одним из наиболее удобных, поскольку позволяет оформлять платежи без посещения офисов или представительских отделений: управление счетом осуществляется через личный кабинет, для доступа к которому достаточно иметь под рукой компьютер, смартфон или планшет, подключенный к интернету.
Стандартной практикой для электронных переводов является конвертация по курсу USD к CNY (американский доллар и китайский юань соответственно). Лимиты и комиссии выставляются каждой системой по собственному усмотрению. Чтобы получить возможность использования всех преимуществ, характерных для цифровых кошельков, понадобится пройти две процедуры: регистрацию и идентификацию личности. Первая предусматривает создание аккаунта и заполнение шаблонной анкетной формы, вторая — отправку сканов паспорта и ИНН для проверки соответствия. Согласно общепринятой практике, отказ от предоставления документов рассматривается как фактор, ограничивающий совершение финансовых операций, либо полностью их исключающий.
Электронные платежные системы позволяют осуществлять денежные переводы юаней как из России в Китай, так и обратно. Стандартный алгоритм не представляет особой сложности: последовательность действий предусматривает выбор подходящего метода — между кошельками, на счет в банке, на карту или по реквизитам другой цифровой платформы. Средства, внесенные на баланс, перед зачислением конвертируются в китайскую валюту. Максимальная продолжительность периода поступления не превышает трех дней, однако в большинстве случаев на все уходит не более 10—15 минут.
Стоит отметить, что электронные сервисы исключают возможность перевода денег в Китай без комиссии. Средняя величина посреднического сбора варьируется в диапазоне 2—10% от суммы, а для транзакций ниже установленного лимита определяется как фиксированная ставка, что может оказаться невыгодным в определенных ситуациях.
Криптовалюта
Современный инструмент для совершения денежных операций, отличающийся надежной защитой от сторонних посягательств, возможностью сохранения анонимности, а также моментальным исполнением транзакций. Сегодня существуют разнообразные обменные площадки и биржи, через которые совершается отправка реальных, фиатных и цифровых средств. Комиссии и курсы меняются достаточно часто, однако это не главный недостаток данного метода для рассматриваемого направления. С сентября 2021 г. Народный банк Китая официально объявил, что любые действия, совершаемые с криптовалютой, являются незаконными. Решение связывают с негативными последствиями массового майнинга, увеличивающего объем выброса углерода (противоречит политике «экологического очищения»), стремлением сохранить государственный контроль в отношении совершаемых транзакций, а также намерением запустить собственный суверенный цифровой юань, тестирование которого началось еще в 2019-м.
транзакции КНР
Международные системы
Существует несколько компаний, занимающихся оформлением финансовых операций в качестве посредников и предлагающих достаточно выгодные условия в сравнении с теми же банками.
UnionPay
Юнион Пэй — китайский платежный сервис, имеющий официальные представительства более чем в 130 странах мира, и сотрудничающий с ведущими операторами, включая Visa, MasterCard и American Express. На территории РФ также есть несколько банковских организаций, специализирующихся на выпуске неименных карт. Продолжительность оформления не превышает одного часа, годовое обслуживание около 600 рублей, а главное преимущество — возможность конвертации средств без дополнительной комиссии.
При этом следует учитывать, что правила платформы предусматривают ограничения на размер разовой операции, а также на сумму ежедневной отправки денежных средств. В рамках отдельно взятой транзакции лимит составит три тысячи, а всего за день можно переводить не более пяти тысяч долларов. Размер комиссионного сбора варьируется в диапазоне 1,5-20$, при этом ставки являются фиксированными и повышаются при достижении определенного суммового значения.
Для использования UnionPay можно обратиться в ближайшее представительство компании, либо войти в личный кабинет с помощью любого устройства, имеющего доступ к интернету. Стоит отметить, что платформа, как и банковские организации, устанавливает дедлайн обработки заявок. Если операция была оформлена до 16:00 по местному времени (11:00 по МСК) — деньги будут зачислены на счет получателя мгновенно, если позже указанного срока — только на следующее утро.
Alipay
Относительно новая китайская система для совершения платежей, ориентированная в первую очередь на внутренний рынок. Этот нюанс обуславливает периодические сложности, возникающие у зарубежных пользователей. Впрочем, интенсивность развития сервиса позволяет с уверенностью говорить о его перспективности, а для решения возникающих вопросов — как и ознакомления с актуальными тарифами — всегда есть информация, представленная на официальном сайте компании.
В рамках работы с зарубежными клиентами Алипэй предлагает достаточно выгодные тарифы для тех, кто планирует переводить суммы не более 3 000$ за одну операцию. Комиссионный сбор рассчитывается просто: если вы отправляете меньше 15 долларов — платформа получает 1,5%, если больше — 1,2%. Зачисление происходит мгновенно, так что срочно перевести на карту пару тысяч юаней не составит особого труда.
способы платежей с Китаем
Прочие системы денежных переводов
Список доступных опций не ограничивается только перечисленными платежными инструментами — это лишь перечень наиболее популярных из них. Сюда же до недавнего времени можно было включить и другие сервисы, такие как Western Union и Contact, однако в настоящий момент следует периодически отслеживать обновления правил и политики обслуживания, самостоятельно устанавливаемых каждой из международных платформ. Так, например, WU приостановил свою деятельность в РФ, тогда как Контакт по-прежнему позволяет отправлять деньги за границу в рублях, но не обслуживает транзакции в валюте. Стоит отметить, что на примере Вестерн Юнион можно оценить уровень тарифов на комиссионные сборы, предлагаемых ведущими компаниями посредниками.
Комиссия за перевод в Китай по Western Union
Тарифные ставки, утвержденные одним из наиболее крупных сервисов, считаются объективно высокими, если сравнивать их с предложениями более молодых конкурентов. Однако в данном случае одним из факторов, генерирующих стоимость, выступает статус бренда, гарантирующего скорость, надежность и безопасность совершения международных финансовых операций. Так, диапазон, установленный для зарубежных транзакций, выглядит следующим образом: десять долларов за сумму до тысячи, 21$ — от одной до двух тысяч, 31$ — от двух до трех, и 41$ — если отправляемый перевод превышает лимит в 3 тыс. USD. При этом годовое ограничение для каждого клиента устанавливается в размере 50 000$.
перевести деньги в КНР
Сколько денег можно переводить
Сотрудничество между правительствами двух стран — как в политике, так и в экономической сфере — пока что не сформировалось в какие-либо послабления и преференции для участников внешнеэкономической деятельности. Стандартные требования остаются неизменными — предоставление данных отправителя и получателя при отсутствии открытого счета, либо если дневной объем вывода превышает 10 000$. Впрочем, клиенты МОРСКОГО БАНКА гарантированно не пропустят важные законодательные изменения, связанные с ВЭД. Комплексное сопровождение операций с зарубежными клиентами, выгодные условия РКО, валютный контроль и другие опции, предусмотренные для тех, кто не ограничивает свой бизнес национальными рамками, помогают всегда оставаться в курсе последних событий.
как перевести средства в КНР
Перевод денег в Китай юридическому лицу
В рамках коммерческого сотрудничества, квалифицируемого отечественным законодательством как внешнеэкономическая деятельность, а также сделок, заключаемых между покупателями и продавцами, может возникнуть потребность в исполнении платежных обязательств.
Через банк
Для организаций и предприятий самым простым и доступным вариантом по-прежнему остается процедура перечисления средств на банковские реквизиты, основанием для которой выступает выставленный по договору счет на оплату. Стоит отметить, что срок зачисления при обычном графике может доходить до трех недель, так что для регулярных сделок практичнее будет оформить аккаунт в Bank of China Limited или ТПБК. Наличие в России филиалов указанных китайских кредитно-финансовых учреждений позволяет сократить время обслуживания, а также сэкономить на двойной валютной конвертации.
Через компанию посредника
Для тех, кто предпочитает быстрые решения, и готов платить за скорость от 50 до 100 USD по каждой транзакции, есть вариант воспользоваться посредническими услугами. Официально перевод оформляется в пользу первичного получателя, и включает в себя как сумму, подлежащую дальнейшему зачислению на счет основного поставщика, так и указанную комиссию «промежуточного звена», зарегистрированного в условном Гонконге. Весь цикл операций реализуется за 2—4 дня, что заметно быстрее, чем по обычной схеме.
каким образом переводить платеж физлицу
Как отправить деньги физическому лицу
Для граждан, планирующих транзакции в частном порядке, подойдут все вышеперечисленные варианты — ключевым фактором можно считать удобство процедуры и размер запрашиваемого комиссионного сбора. Случаются ситуации, когда малому бизнесу проще и выгоднее оформить выплату по сделке через перевод наличных на банковский счет, чем использовать посредников или обращаться в банки — однако здесь нужно учитывать потенциальные риски юридического свойства.
Как перевести рубли в юани без комиссии и отправить деньги в Китай
Объем торговых операций, совершаемых ежегодно между российскими и китайскими предпринимателями, демонстрирует стабильный рост. Подобные обороты не могут не привлекать внимание мошенников, поэтому в интернете можно без особого труда найти предложения, обеспечивающие «самые выгодные условия». Однако на практике подобные обещания оказываются банальным обманом — перечислить средства на счета в КНР легальным способом и без дополнительных издержек на сегодняшний день попросту невозможно.
Заключение
Для оформления физическими и юридическими лицами денежных переводов в Китай существуют различные способы. Перед тем как принимать окончательное решение, стоит внимательно ознакомиться с актуальными условиями, предлагаемыми той или иной платформой — это не только сэкономит Ваше время в дальнейшем, но и поможет избежать лишних расходов.
https://prokazan.ru/adverting/view/deneznye-perevody-v-kitaj